A nyugdíjba vonulás minden magyar állampolgár életének egyik legfontosabb mérföldköve, azonban az ehhez kapcsolódó ügyintézés sokszor bonyolultabb, mint ahogy sokan gondolják.
Rövid tájékoztatót azok számára ajánljuk, akik a közeljövőben tervezik nyugdíjba vonulásukat, és szeretnének pontos, naprakészinformációt kapni a nyugdíjba vonulás előkészületeiről. Szeretnék megismerni az igényléshez kapcsolódó ügyintézést illetve a lehetséges buktatókra is fel kell készülni.
A nyugdíjba vonulást megelőző lépés az adategyeztetési eljárás lefolytatása.
Miért szükséges az adategyeztetés?
A nyugdíjigénylés előtt minden esetben adategyeztetési eljárást kell lefolytatni, mivel az adategyeztető határozatban szereplő szolgálati idő és kereseti adatok alapján kerül sor a nyugdíj megállapítására. Adategyeztető határozat nélkül előzetes nyugdíjszámítás semmi esetben nem végezhető.
Ez az egyik leggyakoribb tévhit, hogy a hivatalok minden szükséges adattal rendelkeznek a nyugdíjmegállapításhoz.
A valóság az, hogy a nyugdíjmegállapító szerv a rendelkezésre álló adatokat foglalja adategyeztető határozatba, azonban a szolgálati idő és kereseti adatok ellenőrzése és igazolása minden esetben a kérelmező feladata.
Hol és mikor kezdeményezzük az adategyeztetést?
Érdemes a nyugdíjba vonulást megelőzően legalább három évvel az egyeztetést lefolytatni, illetve ha hivatalból induló eljárásról kap értesítést, akkor 30 napon belül ügyfélkapun keresztül vagy személyesen írásos észrevételt tenni a hiányzó vagy téves szolgálati időre illetve a nyugdíjszámítás alapját képező éves keresetekre.
Az adategyeztetési eljárás helye attól függ, hogy kizárólag belföldön vagy külföldön is dolgozott-e a kérelmező.
Kizárólag belföldön dolgozók esetében a lakhely szerint illetékes Kormányhivatalnál lehet kezdeményezni, az adatok egyeztetést illetve ügyfélkapun keresztül.
Külföldön dolgozók esetében a Budapest Főváros Kormányhivatal Nemzetközi nyugdíjmegállapító osztályán lehet személyesen adategyeztetési kérelmet benyújtani, valamint ügyfélkapun keresztül.
A külföldi szolgálati idő minden esetben szükséges az arányosított magyar nyugdíj megállapításához, ezért semmi esetben sem kérhető a külföldön szerzett szolgálati idő figyelmen kívül hagyása, illetve annak hivatalból történő beszerzése még akkor, sem ha ez hosszú időbe telik és ez által az ügyintézési határidő meghosszabbodik
Miért fontos a külföldi szolgálati idő?
Gyakori tévhit, hogy ha valaki rendelkezik 20 évjogosító magyar szolgálati idővel, akkor nincs szükség a külföldi szolgálati idő igazolására. A valóság az, hogy a külföldön szerzett szolgálati időt minden esetben szükséges az arányosított összegű nyugdíj megállapításához, még akkor is, ha a magyar szolgálati idő alapján teljes öregségi nyugdíj állapítható meg.
Hazai illetve nemzetközi érintettségű nyugdíjigénylés folyamata eltérő
Előkészületek
A nyugdíjigénylés előtti felkészülés kulcsfontosságú, ezért érdemes időben
Személyre szabott tájékoztatást kérni,(megfontolni a nyugdíjba vonulási lehetőségeket, és kiválasztani a legmegfelelőbbet).
Ha lehetséges, érdemes előzetes nyugdíjszámítást kérni (adategyeztető határozatból az előzetes számítás még az igénylés előtt elvégezhető így, egyes esetekben növelhető a várható nyugdíj.)
Részletesen áttanulmányozni az igénybejelentő lapot (szakszerűen minden részletre figyelve és felhívni a hivatal figyelmét arra, ha hiányos az előzetesen elismert szolgálati idő, illetve éves kereset)
Összegyűjteni minden szükséges okmányt
A nyugdíj kérelem benyújtásának módja
A nyugdíjigényt háromféleképpen lehet benyújtani
- Személyesen: lakóhely szerint illetékes Kormányhivatal ügyfélszolgálatán,
- Postai úton: Ajánlott küldeményként, mellékelve a szükséges dokumentumok hiteles másolatát,
- Elektronikusan: Ügyfélkapun keresztül,
Figyelem! Az elektronikus benyújtás esetén gyakran hiánypótló levélre kell számítani, ami meghosszabbíthatja az ügyintézési időt.
A hiánypótló levelekben gyakran kérheti a nyugdíjmegállapító szerv a nyugdíj megállapításhoz szükséges okmányok hitelesített másolatát még abban az esetben is, ha azt már annak idején az adategyeztetési eljárás során benyújtotta.
A nyugdíj ügyintézési menete
Nyugdíj ügyintézési határidők
A nyugdíjmegállapító szervnek a benyújtástól számítva 60 nap áll rendelkezésére az igény elbírálására.
Az ügyintézési határidő az alábbi esetekben hosszabbítható
Hiánypótlásra van szükség
Külső szervektől kell adatokat beszerezni vagy az igénylőtől kérnek hiányzó időszakokra vonatkozó igazolásokat
Külföldi szolgálati idő visszaigazolása esetén
Végleges nyugdíj vagy előleg megállapítás?
Nyugdíjelőleg megállapító végzés az igény benyújtást követően 60 napon belül történik
Ha csak rész adatokkal rendelkezik a hivatal és jogosult az igénylő nyugdíj előlegre, mivel rendelkezik minimum 15 év magyar szolgálati idővel a rész nyugdíjhoz 20 év szolgálati idővel pedig a teljes öregségi nyugdíjhoz
Végleges nyugdíjmegállapító határozat születik
Abban az esetben, ha minden szükséges adat a hivatalrendelkezésre áll, ami alapján megállapítható a végleges nyugdíj összege.
Jogorvoslattal lehet ellene élni, a határozat átvételétől számítva 30 napon belül keresetlevéllel illetve időkorlát nélkül felülvizsgálati kérelemmel.
A nyugdíj folyósítás kezdete
A nyugdíjkifizetésről a határozat megküldését követő 14 napon belül hivatalból a Magyar Államkincstár intézkedik.
Munkaviszony és egészségügyi szolgáltatásra való jogosultság
Munkaviszony megszüntetése
Fontos tudni, hogy a nyugdíj igényléskor nem kötelező megszüntetni a munkaviszonyt, kivéve:
Egyes közszférás foglalkoztatás esetén (jogszabályban előírtak szerint)
Abban az esetben, ha a nyugdíjba vonulást követően nem kíván tovább dolgozni.
Egészségügyi ellátás folyamatos fennállása
Kevesen tudják, hogy a munkaviszony megszűnésétől számítva kizárólag 45 napig jogosult díjmentesen a nyugdíjat igénylő egészségügyi ellátásra. Viszont a nyugdíjigényt az illetékes szervnek 60 napon belül kell elbírálni.
Ennek leteltével mindenkinek saját maga után kell megfizetni az egészségügyi szolgáltatási díjat a nyugdíj határozat megállapításáig.
Amennyiben nyugdíj előleg vagy a végleges nyugdíj valami okból kifolyólag nem kerül időben megállapításra, (például szolgálati idő vagy kereseti adat hiány miatt), akkor a nyugdíjmegállapításig saját költségén kell a kérelmezőnek fizetni az egészségügyi szolgáltatás díját.
Természetesen visszamenőleg megállapított nyugdíj esetén a befizetett egészségügyi szolgáltatási díj visszaigényelhető. A könyvelő vagy a munkáltató a nyugdíj előleg megállapításáig köteles levonni a munkavállalótól a járulékokat, mivel a nyugdíjas státusz, illetve a járulékmentesség kizárólag a nyugdíj- előleg megállapító végzést követően válik véglegessé és járulékmentessé.
Gyakori tévhitek és tények a nyugdíj igénylésével kapcsolatosan
Tévhit: „A nyugdíjba vonulás és ehhez kapcsolódó ügyintézés mindenki számára értehető, egyszerű mindenki folyamat”
Valóság: A nyugdíjigénylés összetett folyamat, amely alapos előkészületet és megfontolást igényel.
A hivatalok nem rendelkeznek minden nyugdíjmegállapításhoz szükséges adattal, éppen ezért mindent az igénylőnek és nem a hivatalnak kell beszerezni és igazolni.
Tévhit: „Az utolsó öt év keresete határozza meg a nyugdíj összegét”
Valóság: A nyugdíj összegének meghatározása bonyolult számítás, amely az 1988 óta szerzett keresetek átlagán alapul, valorizációs szorzókkal korrigálva.
Tévhit: „Mindig érdemes szolgálati időt vásárolni”
Valóság: A szolgálati idő vásárlása nem minden esetben előnyös. Ki kell számítani, hogy mennyi idő alatt térül meg, a befizetett összeg, (aminek a legkisebb összege havonta a minimál bér 22%.-a) mivel a minimálbérhez kapcsolódó járulék befizetéssel ami (maximum 5 év lehet) akár csökkenhet is a nyugdíjmegállapítást képező átlagkereset így a megállapított nyugdíj összeg is.
Külföldi munkavégzés esetén
EU/EGT tagállamokban szerzett jogosultságok
Ha valaki több EU/EGT tagállamban is szerzett biztosítási időt, minden érintett államtól külön-külön kaphat nyugdíjat. A nemzetközi nyugdíjmegállapítás során:
Egyetlen igénybejelentéssel minden érintett államban megnyílhat a jogosultság, amennyiben minden érintett tagálamban az igénylő betöltötte a nyugdíjkorhatárt
Az arányos ellátás elvét alkalmazzák
A magyar nyugdíjhatóságnál lehet igényelni az összes érintett ország ellátását, amennyiben életvitelszerűen Magyarországon él, vagy az Ön által megbízott személy rendelkezik belföldi lakcímmel.
Arányosított nyugdíj számítása
Az arányosított nyugdíj megállapítása során:
- Kiszámítják az elméleti összeget (mintha az összes időt egy országban töltötte volna)
- Ezt arányosítják a ténylegesen az adott országban eltöltött idővel
- Minden érintett ország külön-külön állapítja meg a saját részét
Praktikus nyugdíjba vonulási tanácsok
Időzítés
3 évvel korábban: Adategyeztetési eljárás lefolytatása, (szolgálati idő és kereseti adatok ellenőrzése)
Nyugdíjigény benyújtása az igénymegnyílást megelőzően:
Kizárólagos magyarországi szolgálati idő esetén 30 nappal
Külföldi szolgálati idő esetén 60 nappal korábban kérelmezhető
45 nap Munkaviszony megszűnését követően díjmentesen vehető igénybe egészségügyi ellátás.
Fontos hosszú évekig megőrizni minden belföldi és külföldi szolgálati időre illetve éves jövedelemre vonatkozó okmányt.
Szakmai segítség igénybevétele
A nyugdíjigénylés bonyolultsága miatt érdemes lehet szakmai segítséget igénybe venni:
A nyugdíjigényléshez szükséges nyomtatványok kitöltéséhez
Az előzetes nyugdíjszámításhoz és ezt követően a legmegfelelőbb nyugdíjba vonulás kiválasztásához
Nyugdíjszerv által megállapított nyugdíj összeg ellenőrzéséhez.
Szükség esetén felülvizsgálati kérelem illetve keresetlevél benyújtásához.
Összefoglalás
A nyugdíjba vonulás sikeres lebonyolítása alapos felkészülést és időben megkezdett előkészületet igényel. A leggyakoribb hibák elkerülése érdekében:
- Kezdje el időben: Az adategyeztetést 3 évvel korábban
- Gyűjtse össze a dokumentumokat: Ne várjon az utolsó pillanatra
- Számoljon a külföldi szolgálati idővel: Még akkor is, ha van elég magyar szolgálati ideje
- Figyeljen az egészségügyi jogosultságra: Különösen munkaviszony megszüntetése esetén
- Ne higgyen a tévhitekben: A folyamat sokkal összetettebb, mint sokan gondolják, vagy azt elképzelik, mint ahogy az emberek különböznek egymástól úgy a nyugdíj ügyek is eltérőek sosincs két egyforma.
A nyugdíjba vonulás nem csupán adminisztratív folyamat, hanem életünk új szakaszának kezdete. Érdemes időt és energiát fektetni abba, hogy ezt a folyamatot zökkenőmentesen bonyolítsuk le, és a legjobbat hozzuk ki egy élet munkájából.
Amennyiben Önben saját ügyére vonatkozóan nyugdíjba vonulással, vagy a várható nyugdíj.
Összegszerűségére vonatkozó kérdés merülne fel, úgy forduljon hozzánk bizalommal.
Személyre szabott tanácsot, illetve előzetes nyugdíjszámítás lehetőségét is tudjuk biztosítani magánszemélyek, illetve cégek részére új irodánkban díjmentes parkolással egybekötve.
Cégcsoportok, baráti társaságok, részére előzetesen egyeztettet időpontban csoportos
Tanácskozást ajánlunk új irodánkban vagy online platformon.
Abban az esetben, ha Ön teljes körű nyugdíjügyintézési szolgáltatásunkat veszi igénybe, akkor a szolgáltatás részeként biztosítjuk a hivatal által megállapított nyugdíj összegszerű ellenőrzését is.
Szerző Szatmáry Tünde Katalin ugyintezes33@gmail.com
+36308255476
